Đây là những gì người giàu thông minh thực sự làm với trứng tổ của họ

Kinh Tế

Thật dễ dàng để thất bại trong tài chính cá nhân.

Hầu hết mọi người nghĩ rằng họ đang ở trên mức trung bình trong tình báo, tình trạng mối quan hệ và thành tích chuyên môn. Đối tác kinh doanh của tôi là Scott Puritz, nơi ngay cả những người trung bình, chuyên nghiệp thông minh, giàu có, thành công, dường như vẫy cờ trắng và thừa nhận không hiểu - tiền và đầu tư.

Puritz nói với tờ Washington Post: “Một trong những điều gây sốc nhất là sự hiểu biết về tài chính ở mức độ thấp trong nền văn hóa của chúng tôi”. “Nó độc lập với giáo dục. Các bác sĩ, MBA, giám đốc điều hành công ty là vô cùng có thẩm quyền trong tất cả mọi thứ họ làm. Nhưng khi nói đến đầu tư, bạn chạy vào vạc này hầu hết là cảm xúc tiêu cực, bối rối, thất vọng, cảm giác tội lỗi. Nó dẫn đến tê liệt. ”

Âm thanh như bạn? Nếu vậy, đừng lo lắng. Bạn không cô đơn. Hai phần ba người Mỹ không thể vượt qua một bài kiểm tra đọc viết tài chính năm câu hỏi, theo, điều hành công nghiệp giám sát các nhà môi giới chứng khoán.

Và đó là bởi vì các nguyên tắc cơ bản của tài chính là nhàm chán, và tích cực như vậy. Để hiểu nó, bạn cần phải nắm bắt sự tương tác của tiền bạc và thời gian, và đó là khó khăn cho con người để làm. Cả tiền bạc và thời gian đều là trừu tượng. Tìm ra cách chúng liên quan là một thách thức thực sự.

Như Scott giải thích, kết quả là ngay cả những người có trình độ cao cấp và thành công chuyên môn cũng có thể thất bại. Và họ thất bại, thú vị, theo hai cách khác nhau.

Giáo dục đường phố

Một nhóm tự nhủ rằng họ không hiểu tiền và giao trách nhiệm cho một người chuyên nghiệp. Họ nhận được "một anh chàng tiền" có vẻ như có khả năng đầu tư tiền tiết kiệm của họ và chỉ quên nó trong vài thập kỷ.

Nhóm thứ hai không được đào tạo nhiều hơn một chút, nhưng nó chủ yếu là giáo dục đường phố. Họ mở một tài khoản giao dịch, giảm một vài nghìn đô la và bắt đầu tìm kiếm các mẹo cổ phiếu.

Có lẽ các nhà kinh doanh neophyte kiếm được một chút tiền hoặc có thể anh ta mất một chút, nhưng anh ta thường bị cắn bởi lỗi thị trường và ở lại với nó, mua và bán một mình mà không có sự giúp đỡ nào cả.

Cả hai phương pháp đều cực kỳ nguy hiểm, vì nhiều lý do khác nhau.

Nhóm đầu tiên, bằng cách thoái vị trách nhiệm cho tiền của họ, có thể trở thành nạn nhân của những trò gian lận. Lúc nào chả vậy. Thông thường, mặc dù, họ nhận được sự giúp đỡ đầu tư hợp lý tốt nhưng phải trả lệ phí rất cao cho những gì hóa ra là lợi nhuận trung bình dài hạn.

Các lệ phí, tất nhiên, hoàn toàn devour những lợi nhuận. Các nhà đầu tư điển hình trả 1% cho tư vấn đầu tư và 1% khác về phí cho các quỹ tương hỗ mua vào tên của họ.

Kết quả: Một phần ba và lên đến một nửa số lợi ích của nhà đầu tư được hấp thu bởi phí. Các "kẻ kiếm tiền" không có rủi ro (nó không phải tiền của họ, đó là của bạn) nhưng vẫn nhận được một phần thưởng lớn.

Nhóm thứ hai, các nhà giao dịch được khuyến khích, cũng có thể trở thành nạn nhân của những trò gian lận. Các cổ phiếu Penny, các khoản đầu tư không thanh khoản và các chiến lược đòn bẩy cao chỉ là một vài ví dụ.

Chủ yếu, mặc dù, các nhà giao dịch nghiệp dư trở thành nạn nhân của hiệu ứng DALBAR, được đặt tên cho công ty nghiên cứu thị trường theo dõi mức độ đáng kể của các nhà đầu tư cá nhân kém hiệu quả thị trường chứng khoán theo thời gian.

Điều này xảy ra bởi vì các nhà đầu tư nhỏ nghĩ rằng anh ta biết những gì anh ta đang làm. Vì vậy, có rất nhiều mua và bán.

Nơi ngọt ngào

Các nỗ lực thêm hiếm khi trả hết. Trong 20 năm kết thúc năm 2017, chỉ số S & P 500 SPX, -0,45% - chỉ số rộng lớn của chứng khoán Mỹ lớn - đã trở lại 7,2% một năm. Sự trở lại đó đang đi đúng hướng để tăng gấp đôi một quả trứng làm tổ mỗi 10 năm.

Ngược lại, DALBAR nhận thấy, nhà đầu tư cá nhân trung bình đã thấy mức lợi nhuận chỉ là 2,6%. Với tốc độ đó, phải mất 30 năm để nhân đôi số dư trong tài khoản đầu tư.

Với những rủi ro, những người giàu thông minh thực sự làm gì? Điều quan trọng là để giảm chi phí của bạn, nhất quán trong quá trình đầu tư của bạn, và tất nhiên là tiết kiệm đủ để xây dựng một quả trứng làm tổ ở nơi đầu tiên. Nếu bạn có thể quản lý điều đó, có một nền tảng trung gian vững chắc giữa không làm gì cả và làm quá nhiều.

Điểm ngọt là cái mà chúng tôi gọi là "lập chỉ mục danh mục đầu tư", một dạng chi phí thấp khai thác xu hướng thị trường chứng khoán tăng theo thời gian và cho phép kết hợp làm phép thuật của nó.

Phần cuối cùng của câu đố là tránh rủi ro tình cảm, cơ hội mà bạn sẽ kết thúc khi bán cổ phiếu giảm. Đối với nhiều người, có một cố vấn tài chính không xung đột là giải pháp.

“Những người tiền tuyến của chúng tôi là những nhà trị liệu tài chính,” Scott nói với tờ Post. “Họ cần phải cảm thông. Mọi người rất cảm xúc về tiền của họ. ”

Thật sự họ là. Nhưng có một câu trả lời, đó là giáo dục chính mình về cách đầu tư điều chỉnh rủi ro hoạt động trong thế giới thực.

Sau một thời gian, bạn sẽ làm cho hòa bình với quá trình và phát triển để chấp nhận rằng một keel thậm chí làm cho thuyền buồm trơn tru, không có vấn đề mà cách thị trường gió thổi.

Mitch Tuchman

Mitch Tuchman mang đến cách tiếp cận đầu tư khoa học chi phí thấp được sử dụng bởi lương hưu ưu tú và các khoản hiến tặng cho các nhà đầu tư hưu trí hàng ngày thông qua IRA Rebalance. Công ty quản lý tài khoản hưu trí với danh mục đầu tư được xây dựng bởi Hội đồng tư vấn đầu tư: Burt Malkiel (giáo sư Princeton, người viết “Đường đi bộ ngẫu nhiên trên phố Wall”), Charles Ellis (chủ tịch Yale's Endowment) và Jay Vivian (điều hành quỹ hưu trí của IBM). Theo dõi Mitch trên Twitter @MitchellTuchman.

Chúng tôi muốn nghe ý kiến ​​của bạn

Tham gia cuộc trò chuyện

Bình luận

Có thể bạn quan tâm